2015年中國P2P等行業發展迅速
眾籌模式將逐步朝著更細分的文化、科技、公益、影視等領域發展。同時，互聯網金融加速與產業結合，為產業發展提供多樣化的金融服務，產生農業金融、文化金融、科技金融、生態金融等。今后一段時間，有可能出現無紙化、智能化、定制化和個性化的互聯網保險產品，逐步完善互聯網金融生態體系。
發展勢頭迅猛，但卻缺乏可圈可點的創新。2014年的互聯網金融似乎在這樣的基調下畫上句號，也引發了人們對2015年行業的新期待與新變化的關注。
一、行業體量繼續增大
毫無疑問的是，互聯網金融在去年得到了快速發展。無論是從企業數量、用戶數量，還是資本投入來看，行業上升趨勢彰顯得淋漓盡致。
以P2P行業為例，根據網貸之家近日發布的《中國網貸行業2014年年報》，2014年年底網貸運營平臺已達1575家，全年累計成交量為2528億元，是2013年的2.39倍。在貸款余額上，截至2014年12月底，網貸行業總體貸款余額達1036億元，是2013年的3.87倍，月復合增長率達到11.64%.其他領域亦如此，零壹財經研究總監李耀東認為，眾籌在去年的發展讓人眼前一亮，成為互聯網金融一個新的亮點。
雖然發展速度不慢，但必須承認的是，相比整個金融行業的體量，互聯網金融和“大”著實掛不上鉤。這一點也是今年行業繼續上升的一大誘因。中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝研究員在接受本報記者采訪時表示，2014年互聯網金融全面滲透我國金融行業，國家希望可以運用互聯網金融倒逼中國金融體制改革。為了達到這個改革目標，監管層對互聯網金融基本持包容態度，高度關注互聯網金融行業的變化，并沒有急于加強監管、抑制互聯網金融創新。在這樣的背景之下，今年的互聯網金融必定會朝著更快、更好的方向發展。
而你我貸聯合創始人劉瑤也贊同這種觀點，她認為，從2014年的情況來看，資本市場對互聯網金融的關注度已經越來越高，PE、VC甚至一些“國家隊”都開始介入，將互聯網金融作為資本市場運作中或者大型企業戰略上的一個分支。所以，2015年必定會是行業體量繼續上升的一年。
二、多元化發展成就新增長點
正如上文所提到的，互聯網金融雖然在體量上增長明顯，模式上也在探索——前有余額寶、理財通類貨幣基金開路賺得滿堂彩，給互聯網金融帶來極高的關注度以及良好的聲譽，后有P2P不斷吸引資本市場，眾籌四大模式紛紛開始運作，也有像螞蟻金服之類的一站式綜合金融服務平臺形成。不過在業內人士看來，這些創新都局限在框架方面，大多還只是將原有的金融產品融入互聯網因素，缺少互聯網改變金融的產品。“應用層面創新多，但理念少，基本上屬于對以往模式的推廣”，相關人士認為。
在談到互聯網金融今年的新期待及可能會有的新變化時，業內人士和專家都對細分市場表示看好。劉瑤認為，類似P2P等領域實際上已經有了一些定位和下沉，一些是以用戶職業為標準，一些是從原先集中在一二線城市擴展到中小型城市，甚至延伸到農村。對此觀點，歐陽日輝則表示，在P2P之后，眾籌模式將成為互聯網金融的新熱點，逐步朝著更細分的文化、科技、公益、影視等領域發展。同時，互聯網金融加速與產業結合，為產業發展提供多樣化的金融服務，產生農業金融、文化金融、科技金融、生態金融等，繼而互聯網金融和我們的生活方方面面聯系起來，形成社交金融。
另外，相較于銀行系互聯網金融產品的大步邁進，業界對券商和保險在2015年的創新也非常期待。尤其是保險行業，在此前主要集中在標準化的產品上，只是簡單把互聯網作為一個交易的平臺。今后一段時間，有可能出現無紙化、智能化、定制化和個性化的互聯網保險產品，逐步完善互聯網金融生態體系。
三、服務小微與個人消費
“實際上大家一直對互聯網金融在服務小微和個人消費方面有所期待”，在上述相關人士看來，互聯網金融自出現之時，就伴隨著人們對它能夠彌補傳統金融空白的希望，但目前還沒有完全發揮應有的效能。歐陽日輝更具體地談到：“當下，P2P在服務小微和個人消費方面作用并不大，盡管在會計科目中的年化利率表面上沒有超過24%的上線，客戶實際支付的費用遠超過年化利率24%，短期過橋一般都高于30%.相比于國外3%到5%的年化利率，我國互聯網金融尚處于民間金融網絡化階段，還沒有達到服務實體經濟的目標。”而這方面的進展，也被上述專家認為是2015年互聯網金融的“一大步”——將可能開始逐漸打破金融行業的傳統二八法則，同樣服務于80%的群體，形成大金融生態的普惠金融和民生金融。另外，加之不久前8家機構獲批籌備個人征信業務，對大數據的進一步研究應用，更加精準化的產品定位，將會令日常生活消費與金融結合得更緊密。
2015開年的第一站，國務院總理李克強選擇了考察微眾銀行。業內普遍認為，從這個動作可以看出國家層面對以互聯網金融為代表的新金融持鼓勵和支持態度。所以，不管從創新還是政策方面，2015年應該會更加有力，監管也會留有更廣闊的空間，給行業探索的機會。希望行業內能有更多的創新，大家都本著務實的態度去做一些事情，服務實體經濟，貼合最基本的金融需求?；蛟S，對互聯網金融來說，2015年才是一個春天，一個開始。
